Năm 2024 đã sắp khép lại, bạn đã sẵn sàng nhìn lại hành trình tài chính của mình và lập kế hoạch cho một năm mới thịnh vượng hơn? Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách tổng kết tài chính cá nhân hiệu quả, từ đó xây dựng kế hoạch tài chính vững chắc cho năm 2025.
Dù bạn là người trẻ mới bắt đầu sự nghiệp hay đã có gia đình, việc quản lý tài chính cá nhân luôn là yếu tố quan trọng quyết định sự ổn định và phát triển kinh tế của bạn. Chuyên gia tài chính cá nhân Ninomiya Kiyoko nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính ngay từ khi còn trẻ, giúp bạn có cái nhìn tổng quan về dòng tiền, từ đó tối ưu hóa thu nhập, chi tiêu và tiết kiệm.
1/ Nhìn lại tình hình tài chính cá nhân năm 2024: Bước đệm cho tương lai
Để có một kế hoạch tài chính hiệu quả cho năm 2025, việc nhìn lại năm 2024 là vô cùng cần thiết. Hãy cùng điểm qua các bước sau:
Bước 1: Tổng kết thu nhập từ công việc chính
Cộng dồn tổng thu nhập từ lương hàng tháng và tiền thưởng năm 2024 để nắm bắt bức tranh toàn cảnh về nguồn thu chính của bạn. Đây là nền tảng để bạn đánh giá hiệu quả công việc và lên kế hoạch tăng thu nhập trong tương lai.
Bước 2: Ghi chép toàn bộ thu nhập phụ
Liệt kê tất cả các khoản thu nhập thêm, bao gồm tiền hoàn thuế, thu nhập từ công việc làm thêm, tiền bán đồ cũ, hay bất kỳ nguồn thu nào khác. Việc ghi chép này giúp bạn hiểu rõ hơn về năng lực kiếm tiền và tiềm năng khai thác thêm nguồn thu.
Bước 3: Phân tích sự thay đổi về thu nhập
So sánh tổng thu nhập năm 2024 (kết quả từ bước 1 và 2) với năm 2023 để nhận biết xu hướng tăng hoặc giảm. Sự thay đổi này sẽ giúp bạn điều chỉnh kế hoạch tài chính cho năm tiếp theo sao cho phù hợp.
Bước 4: Thống kê chi phí toàn diện
Đây là bước quan trọng nhất giúp bạn hiểu rõ mình đã chi tiêu như thế nào trong năm qua. Phân chia chi phí thành hai loại:
- Chi phí cố định: Bao gồm tiền nhà, bảo hiểm, phí điện thoại, nước, gas… Những khoản này thường không thay đổi nhiều trong năm.
- Chi phí biến đổi: Bao gồm ăn uống, giải trí, mua sắm… Hãy phân tích chi tiết các khoản này, xem tháng nào tiêu nhiều nhất, lý do vì sao và tìm cách tiết kiệm hiệu quả.
Ví dụ bảng thống kê chi phí cá nhânBảng thống kê chi phí cá nhân có thể được thực hiện trên sổ sách, ứng dụng điện thoại hoặc bảng tính excel.
Kiểm tra kỹ lưỡng sao kê thẻ tín dụng để tránh những khoản chi tiêu không cần thiết. Nhiều người thường bất ngờ khi nhìn lại số tiền đã chi cho những khoản như làm đẹp, ăn uống ngoài hàng…
Bước 5: Kiểm kê tài sản và đánh giá mục tiêu
Tổng kết lại tài sản hiện có, bao gồm tiền mặt, tiền gửi tiết kiệm, đầu tư… so sánh với cuối năm 2023. Bạn đã đạt được các mục tiêu tài chính đề ra đầu năm hay chưa? Việc này giúp bạn rút kinh nghiệm và điều chỉnh chiến lược tài chính cho năm sau.
2/ Lập kế hoạch tài chính cho năm 2025: Xây dựng tương lai vững chắc
Sau khi tổng kết năm 2024, hãy cùng lên kế hoạch cho một năm 2025 tươi sáng hơn:
Mục tiêu thu nhập: Tăng trưởng bền vững
Dựa trên thu nhập năm 2024, đặt ra mục tiêu cụ thể về mức thu nhập mong muốn năm 2025. Hãy cân nhắc các phương án tăng thu nhập như tìm kiếm công việc làm thêm, nâng cao kỹ năng chuyên môn hoặc đầu tư vào các dự án kinh doanh.
Lập kế hoạch tài chính cho năm mớiCuối năm là thời điểm lý tưởng để đặt mục tiêu tài chính cho năm mới.
Chi phí tiềm ẩn: Chuẩn bị cho những khoản chi đột xuất
Dự đoán các khoản chi phí có thể xảy ra trong năm 2025, ví dụ chi phí học hành của con cái, sửa chữa nhà cửa, hay các khoản chi phí y tế… Việc này giúp bạn chuẩn bị tốt hơn về mặt tài chính và tránh những bất ngờ không mong muốn.
Tiết kiệm và đầu tư: Xây dựng tài sản lâu dài
Đặt mục tiêu tiết kiệm cụ thể và cân nhắc các kênh đầu tư phù hợp với khả năng tài chính và rủi ro chấp nhận được. Hãy nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi đầu tư vào bất kỳ kênh nào, đặc biệt trong bối cảnh thị trường tài chính biến động như hiện nay. Lưu ý lãi suất tiết kiệm ở Nhật Bản hiện nay rất thấp, bạn có thể xem xét gửi tiết kiệm tại Việt Nam thông qua các dịch vụ chuyển tiền uy tín như DCOM Money Express để đảm bảo an toàn và hiệu quả.
Chúc bạn có một năm 2025 đầy may mắn và thành công! Hãy truy cập Cachchamcon.com để tìm hiểu thêm nhiều thông tin hữu ích về tài chính và các vấn đề khác liên quan đến gia đình và nuôi dạy con cái.
